Чтобы ипотека не превратилась в неподъёмную ношу, важно правильно подойти к её оформлению. Ипотечный брокер ЖК «Малахит», «Нефрит» и «Агат» поделился некоторыми рекомендациями, которые помогут сделать покупку квартиры в ипотеку наиболее выгодной и беспрепятственной.
Покупка квартиры в ипотеку – серьёзный шаг, и для тех, кто делает его впервые, это может быть особенно волнительно. Множество вопросов, страх ошибок, переживания о том, что что-то может быть упущено – всё это знакомо покупателям, которые только начинают разбираться в вопросе.
Именно поэтому в жилых комплексах «Малахит», «Нефрит» и «Агат» есть ипотечный брокер. Его задача не просто дать общую консультацию, а найти решение под конкретный случай, если ситуация нестандартная. Застройщик помог сотням клиентов и на своём примере показал: когда есть эксперт, который разбирается во всех нюансах, процесс идёт быстрее, проще и спокойнее.
В этой статье собраны универсальные советы от ипотечного брокера ЖК «Малахит», «Нефрит» и «Агат». Они помогут увереннее подойти к покупке жилья в ипотеку.
1. Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить кредитную историю и снизить лимиты по картам.
Банки тщательно проверяют долговую нагрузку заёмщика. Рекомендуется снизить лимит по картам до минимального. Но не обязательно закрывать её, так как это длительный процесс и может занять более месяца. Соответственно, одобрение ипотеки может затянуться. Необходимо хранить справки о закрытии старых кредитов. Они могут понадобиться в случае возникновения ошибок в кредитной истории.
2. Важно уточнить у застройщика о специальных условиях покупки.
Например, в ЖК «Малахит» и в ЖК «Нефрит» есть специальные условия покупки – рассрочка с дальнейшим выходом в ипотеку. Таким образом, можно сократить срок кредита до двух лет, так как сумма в рассрочку погашает основной долг, а не кредитные средства, как в ипотеке.
Также застройщик предоставляет специальные условия для беременных – рассрочка на период беременности с дальнейшим выходом на льготную ипотеку.
3. Сократить сумму ежемесячного платежа или срок кредита. Так можно уменьшить переплату.
Существует два вида досрочного погашения: уменьшение суммы ежемесячного платежа и сокращение срока кредита. Сумма переплаты во втором случае оказывается ниже. Ипотечный брокер ЖК «Малахит», «Нефрит» и «Агат» наглядно показал разницу между этими подходами при кредите в 6 млн рублей со ставкой 6% на 20 лет.
Уменьшение ежемесячного платежа.
Ежемесячный платёж при сроке кредита 20 лет составит 43 000 рублей. Со временем он будет сокращаться, если совершать дополнительные платежи в размере 15 000 рублей каждый месяц. На весь срок кредита переплата снизится примерно на 1 000 000 рублей.
Сокращение срока кредита.
Ежемесячный платёж составит 43 000 рублей. Если совершать дополнительные платежи 15 000 рублей каждый месяц без уменьшения суммы ежемесячного платежа, срок кредита сократится на 7 лет. При этом переплата сократится примерно на 1 810 000 рублей.
4. Использовать ипотечные каникулы, если возникли финансовые трудности.
Существует опция приостановить платежи на 6 месяцев. Банк может предоставить каникулы, если:
– кредит не превышал 15 млн рублей;
– это единственное жильё;
– ранее каникулы не использовались (кроме ЧС).
Но ипотечные каникулы доступны не каждому: если произошло увольнение, снизился доход на 30%+, наступила длительная нетрудоспособность или случились стихийные бедствия.
5. Есть возможность вернуть до 910 000 рублей на семью от покупки квартиры.
Каждый плательщик НДФЛ может вернуть 13% от:
– стоимости жилья (максимум 260 тысяч с 2 млн рублей на каждого члена семьи, являющегося собственником);
– уплаченных процентов (до 390 тысяч с 3 млн рублей).
Важно знать, что налоговый вычет можно подать только на следующий год после сдачи дома. Так, например, сдача жилого комплекса «Агат» в первом квартале 2027 года. Подать на налоговый вычет можно будет только в январе 2028 года. Налоговые вычеты предоставляются по действующему законодательству РФ, сроки подачи заявлений и получения денег регулируются Налоговым кодексом.
Что важно знать. Остаток вычета за квартиру можно перенести на другой объект, за проценты – нет. Госсубсидии (маткапитал, льготы) не учитываются при расчёте.
6. Можно использовать материнский капитал на первоначальный взнос.
Материнский капитал значительно облегчает покупку квартиры. Например, при покупке квартиры в ЖК «Малахит» стоимостью 5 094 800 рублей с использованием материнского капитала суммой 833 тысячи рублей первоначальный взнос составит всего 191 055 рублей. Подробнее о расчёте первоначального взноса квартир ЖК «Малахит», «Нефрит» и «Агат» можно узнать у менеджеров отдела продаж.
7. Не переплачивайте за страховку.
Страхование жизни и здоровья – необязательное условие банков. Однако оно влияет на процентную ставку. Менеджеры ЖК «Малахит», «Нефрит» и «Агат» рекомендуют не игнорировать данную опцию, так как страховая компания может компенсировать долг по ипотеке при наступлении страхового случая.
Как здесь сэкономить? Можно сравнить предложения независимых страховых и ежегодно пересматривать договор – с уменьшением долга снижается и сумма страховки.
Правильное управление ипотекой поможет сэкономить миллионы рублей. Покупатели квартир в ЖК «Малахит» в Снеговой Пади, «Нефрит» на Луговой, «Агат» на Молодёжной могут быть спокойны. Менеджеры отдела продаж ведут клиента с начала сделки и остаются с ним на связи, а также оперативно помогают в решении любых вопросов.
Подробнее о жилых комплексах на сайтах:
В шаговой доступности от дома находится сопка Сапёрная. Уже в этом году она будет благоустроена силами застройщика. Благодаря расположению дома видовые квартиры, их 90%, начинаются с самых нижних этажей. «Агат» – выбор тех, кто особенно ценит красоту города и вдохновляется ею.
Развитая инфраструктура района позволяет комфортно жить здесь, даже не имея личного автомобиля. В шаговой доступности несколько остановок общественного транспорта, ж/д станция – во многие точки города можно добраться без пересадок. Любоваться красотой города можно не только из окон квартиры, но и с высоты птичьего полёта на эксплуатируемой кровле с видом на бухту Золотой Рог и мосты. «Нефрит» – выбор тех, кто находится в постоянном движении и для кого важно везде успевать.
Дом находится вдали от массовой застройки в окружении природы, но в шаговой доступности от развитой инфраструктуры района: остановка общественного транспорта, поликлиники, детские сады, школы, ТЦ. На крыше паркинга расположится собственное футбольное поле, спортивная и детская площадки на кровле. «Малахит» – выбор тех, кто особенно любит прогулки на свежем воздухе и чувство уединения.
Все условия по ипотеке являются предварительными и могут меняться. Условия рассматриваются в индивидуальном порядке.
Оценивайте риски и свои финансовые возможности.
Офис отдела продаж:
+7 (423) 280-40-70
+7 (423) 200-80-50
Владивосток, Прапорщика Комарова, 32, стр. 2.
На территории бесплатная парковка для клиентов.
Пн.- пт.: 10:00-19:00
Сб. - вс.: по предварительной записи
ЖК «Малахит»
Застройщик ООО «СЗ «Малахит». Проектная декларация на сайте: наш.дом.рф.
ЖК «Нефрит»
Застройщик ООО «СЗ «НК Траст». Проектная декларация на сайте: наш.дом.рф.
ЖК «Агат»
Застройщик ООО «СЗ «Изумрудный квартал». Проектная декларация на сайте: наш.дом.рф.
