С 1 сентября банки, которые оформили клиенту платёжную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли операцию мошенник за него. Банк России определил признаки, которыми будут руководствоваться кредитные организации. Если операция соответствует хотя бы одному, банк ограничит выдачу средств 50 тысячами рублей в сутки.
Банк России определил следующие признаки того, что человек пытается снять деньги в банкомате под влиянием мошенников или что операцию совершает за него злоумышленник:
– нехарактерное для человека поведение при снятии денег: непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом – например, не с карты, а по QR-коду;
– изменение активности телефонных разговоров как минимум за 6 часов до операции, рост количества СМС с новых номеров, в том числе в мессенджерах;
– снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита или займа или увеличения лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте;
– перевод человеком на свой счёт более 200 тысяч рублей по системе быстрых платежей со своего счёта в другом банке или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму;
– смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, или наличие на его устройстве вредоносных программ;
– слишком долгий ответ на запрос в рамках взаимодействия банкомата и платёжной карты или токенизированной (цифровой) платёжной карты;
– пять и более отказов, в том числе из-за превышения лимита кредитования и ошибок при вводе ПИН-кода, в выдаче наличности в течение суток;
– совпадение сведений о человеке или его электронном средстве платежа с данными из государственной информационной системы противодействия правонарушениям с использованием информационных и коммуникационных технологий.
Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введёт временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате – до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка. Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС или пуш-уведомление.
Ещё одной мерой защиты от мошенников, которые обманом заставляют брать кредиты, должен стать период охлаждения по займам. Он также должен заработать с 1 сентября. Получить деньги по кредиту или займу от 50 тыс. до 200 тыс. рублей можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства перечислят не раньше чем через 48 часов.
