Новости Владивосток

«Не вкладом единым»: представитель компании «ФИНАМ» рассказывает о стратегиях инвестирования

Какие продукты могут дополнить традиционные банковские депозиты, с помощью каких инструментов можно защитить и преумножить капитал, рассказывает финансист, заместитель генерального директора АО «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.

По его словам, фактор, который должен заставить вкладчика задуматься о пересмотре стратегии, – взятый Банком России жесткий курс на снижение инфляции. Банк России планомерно снижает ключевую ставку, следствием чего становится и снижение ставок по банковским депозитам. По данным Банка России, средневзвешенные процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях по 30 крупнейшим банкам сроком до 1 года, включая вклады «до востребования», снизились с 6,41% в январе 2017 г. до 6,02% в августе. На очередном заседании, состоявшемся 15 сентября этого года, Банк России снизил ключевую ставку до 8,5% 2017 г., и надо ожидать и дальнейшего снижения ставок по вкладам.

Кроме того, Центробанк продолжает «зачищать» банковский сектор. «Под раздачу» попадают как мелкие банки, так и крупные игроки, отнимая нервы у простых вкладчиков. Банк России проводит жесткую политику в отношении банков, фиксируя все нарушения, – с 2013 года отозвано более 300 лицензий, и нет никаких оснований предполагать, что эта политика смягчится.

«Я не призываю перестать пользоваться депозитами – это отличный консервативный инструмент с заранее известной доходностью, высокой надежностью. Но вкладчикам надо очень внимательно выбирать банк и, конечно же, не превышать порог страхуемой суммы (1,4 млн руб. на вкладе). Я бы советовал не ограничиваться только вкладами и дополнить их другими инструментами – такой подход позволит и снизить риски, и потенциально заработать более высокий доход», – говорит Ярослав Кабаков.

Не вкладом единым

Основная задача банковских вкладчиков – сохранить капитал. Именно потому и выбирают они инструмент пусть не самый доходный, но тот, который считается надежным. Но не вкладом единым живет инвестор – есть и другие финансовые инструменты с высокой степенью надежности, утверждает Ярослав Кабаков.

«Вообще, облигация как инструмент подходит очень многим инвесторам, стремящимся защитить свой капитал. В последнее время резко вырос интерес к облигациям федерального займа (или проще ОФЗ) – это долговая бумага, выпущенная Министерством финансов РФ. Покупая ОФЗ, вы занимаете деньги государству. Оно в свою очередь обязано регулярно выплачивать держателю проценты по долгу, а в конце срока действия облигации – ее номинальную стоимость. Также ОФЗ обладают рядом преимуществ – купонный доход (те самые проценты по долгу) не облагается налогом, выйти из бумаг можно в любой момент, причем без потери накопленного купонного дохода. Не менее интересны и облигации крупных компаний. Большой плюс облигаций еще и в том, что лимит вложений в них неограничен, и можно "припарковать" сумму, превышающую 1,4 млн руб.», – поясняет эксперт.

Но держатель облигации зарабатывает не только за счет получения процентов по купону. Облигация торгуется на бирже, а значит, ее рыночная цена может отличаться от номинальной.

Сейчас доход по купону у ОФЗ в среднем сравним с доходом по банковскому вкладу. Но держатель облигации может заработать еще больше за счет роста котировок облигации. ОФЗ обладают очень интересным свойством – когда Банк России снижает ключевую ставку и, как следствие, банки снижают ставки по вкладам, котировки некоторых облигаций растут.

«Но если все так хорошо, почему до сих пор большинство все-таки отдает предпочтение вкладу, а не облигациям? – задает вопрос Ярослав. – Основная сложность – выбрать именно те облигации, которые будут дорожать. Далеко не каждый частный инвестор сможет правильно отобрать облигации в портфель. Впрочем, современные технологии позволяют воспользоваться готовым решением, подключившись к стратегиям, инвестирующим в облигации, – все сделки по стратегии, проводимые опытным специалистом, будут отражаться на вашем счете».

Возврат налога как источник дополнительного дохода

С недавних пор у россиян есть возможность вернуть налоги, просто положив деньги на счет и не прибегая ни к каким действиям. Речь идет об индивидуальном инвестиционном счете (для краткости – ИИС). Собственно, ИИС – это брокерский счет, но с правом на налоговые вычеты. Существует два варианта налоговых вычетов (иногда их именуют вычетом типа «А» и вычетом типа «Б»).

Вычет типа «А»: можно каждый год на внесенную сумму. Сейчас максимальная сумма, которую можно ежегодно вносить на ИИС, составляет 1 млн руб., но максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 тыс. руб. Например, налогоплательщик открыл ИИС и внес на него 400 000 руб. По истечении налогового периода из бюджета ему будет возвращено 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.). Выгоднее всего вносить средства каждый год, тогда и налоговые вычеты будут за каждый год.

Вычет типа «Б»: можно освободить от налогообложения прибыль по ИИС. В этом случае при закрытии счета налог удержан не будет. Например, инвестор в течение трех лет каждый год вносил на счет по 400 000 руб. За это время инвестор также покупал и продавал ценные бумаги, получая прибыль. Пусть через три года сумма на счете составила 1 900 000 руб., т. е. инвестор получил положительный результат в размере 700 000 руб. При расторжении договора вся сумма прибыли по счету (700 000 руб.) будет освобождена от налогообложения.

«Открывая индивидуальный инвестиционный счет в АО "ФИНАМ", инвесторы получают дополнительный бонус – денежный остаток на счете будет приносить доход в размере половины ключевой ставки Центробанка. То есть у инвестора есть возможность получить и налоговый вычет, и процент, начисленный брокером. Но на ИИС можно не только внести деньги, но и купить ценные бумаги, а значит, и доходность можно увеличить, даже не прибегая к активному управлению. Например, купить облигации федерального займа. Купонный доход по государственным облигациям не облагается налогом, и, таким образом, инвестор, заведя на ИИС эти облигации, может получить и налоговый вычет, и необлагаемый налогом доход по надежным ценным бумагам», – говорит эксперт «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.

Открыть счет просто – надо стать клиентом инвестиционной компании-брокера, которая и предоставит возможность покупать и продавать ценные бумаги.

Инвестиционная компания «ФИНАМ» находится по адресу: пр-т Острякова, 8, 1-й этаж.
Телефоны: 8 (423) 294-81-91, 294-81-61.
Электронная почта: vladivostok@corp.finam.ru.

Сайт: www.finam.ru.

На правах рекламы

Представитель компании «Финам» рассказывает о стратегиях инвестирования — newsvl.ru
Представитель компании «Финам» рассказывает о стратегиях инвестирования — newsvl.ru
Полная версия сайта