Новости Владивосток

Микрофинансовые организации Владивостока переходят на работу по новым правилам

Микрофинансовые организации Владивостока перестраиваются на работу по новым правилам Центробанка. Для компаний ограничили начисление процентов на кредиты. Но, по мнению участников рынка «быстрых денег», на количестве предложений это не скажется. Правда, некоторые организации отмечают рост задолженностей, поэтому ужесточают правила отбора клиентов и вводят залоги на имущество.

Центробанк пытается навести порядок на этом рынке «быстрых денег», внеся поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Нововведения, вступившие в силу с 1 января 2017 года, ограничивают начисление процентов на кредиты, взятые в МФО. Если задолженность заемщика превысит трехкратную сумму займа, далее начисляться проценты не будут.

Пример: если человек занял 5 тысяч рублей, то больше 20 тысяч рублей (где 5 тысяч – сумма займа, а 15 тысяч – начисленные проценты) МФО не вправе с него требовать.

Кроме того, закон ограничивает начисление процентов за задержку выплаты кредита. Теперь проценты будут начисляться только на непогашенную часть основного долга. Однако начисление прекратится, как только сумма начисленных процентов достигнет двукратного размера от остатка основного долга.

Пример: клиент взял в кредит 20 тысяч рублей. Погасил половину суммы и перестал вносить ежемесячный платеж. В этом случае МФО будет вправе требовать максимум 30 тысяч рублей, из которых 10 тысяч – оставшаяся часть долга и 20 тысяч – сумма, набежавшая от начисленных процентов на невыплаченный долг.

Информацию об этих ограничениях каждая организация обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Услуги микрофинансовых организаций (МФО), позволяющих быстро и с минимумом документов «перехватить денег до зарплаты», в последние годы стали весьма востребованными у населения. И спрос только растет. По данным Дальневосточного отделения ГУ Банка России, по итогам III квартала 2016 года совокупный портфель займов, выданных МФО, составил 460,6 млн рублей, что на 81% больше аналогичного показателя прошлого года. За 9 месяцев 2016 года было взято на 20% больше микрозаймов, чем за аналогичный период предыдущего года, их количество превышает 40 тысяч кредитов.

При этом большинство заемщиков – физические лица, на них приходится 95,8% микрозаймов. Менее трети от этого количества составляют краткосрочные кредиты, в том числе так называемые до зарплаты – кредиты на короткий срок.

По оценкам экспертов, в Приморье услугами МФО регулярно пользуются 50 тысяч работающих граждан. Если учесть, что в крае порядка миллиона человек считаются экономически активными, получается, что клиентами МФО в нашем крае становится каждый 20-й из тех, кто зарабатывает себе на жизнь.

Но возможность занять небольшую сумму без особых хлопот нередко становится ловушкой. Недобросовестные МФО вовлекают попавших в затруднительное финансовое положение граждан в настоящую кабалу.

По информации пресс-службы краевого УМВД РФ, в 2016 году на кредитные учреждения, работающие в Приморье, было подано свыше 500 заявлений от граждан, недовольных назойливыми телефонными звонками от коллекторов, а также неизвестных лиц, которые требовали погасить долги. Из них только шесть жалоб – от клиентов микрофинансовых организаций. Три из этих заявлений дошло до суда. Возбуждено одно уголовное дело по статье «угроза убийством или причинение тяжкого вреда здоровью», одно уголовное дело по статье «мошенничество» и еще одно дело – по статье «вымогательство».

Также, по данным приморской полиции, граждане жалуются правоохранителям на звонки от сотрудников МФО с требованием вернуть займы, которые они не оформляли. Так, в 2015 году некое учреждение, специализирующееся на выдаче микрозаймов, требовало 20 тысяч рублей от жительницы Приморья за кредит, который она не брала. В результате проверки выяснилось, что заем оформили мошенники, которые воспользовались документами добросовестной дамы.

Малое количество доведенных до судебного разбирательства дел, в которых фигурируют МФО, в пресс-службе краевой полиции объясняют тем, что коллекторы, которым представители контор «быстрых денег» передают дела своих должников, звонят из разных уголков России, что затрудняет процесс выяснения личности звонивших.

«Мы будем придерживаться требований, выдвинутых Центробанком, как минимум потому, что за их нарушение следуют огромные штрафные санкции. Нам это будет нетрудно: проценты, которые мы устанавливали на кредиты, не больше, чем того требует регулятор.

Последние два года микрофинансовые организации испытывают все большие трудности – портфель просроченной задолженности растет каждый день. Такая же ситуация и у нашей организации. Несмотря на то, что займы мы выдаем далеко не всем желающим – из 10 запросов положительный ответ получают только два, просроченных платежей достаточно много. При этом одалживаем некрупные суммы – от 2 до 20 тыс. руб. Под новые реалии подстраиваться не будем – компания ликвидируется, но это не связано с требованиями регулятора», – объясняет представитель МФО «Кредитный дом ДВ» Юлия.

«Ограничения ЦБ никак на нас не скажутся, потому как мы берем только 2,5% в месяц, а штрафные санкции не превышают 0,1% в день от основного долга (некоторые берут 5%). Так как мы работаем с неблагонадежными клиентами с плохой кредитной историей, мы не можем предложить им меньший процент, в этом и специфика организации, а сумма минимального кредита – 50 000 рублей для физических лиц. С недавних пор, когда задолженности по кредитам стали расти, мы ввели новое условие, при котором займ выдается только под залог ПТС. Я не думаю, что новое ограничение как-то скажется на рынке – одни игроки уйдут, другие – придут», – объясняет сотрудник компании East Point Анатолий Иванович.

Всего на территории Владивостока действует 24 легальных МФО, в Приморье – 37 организаций. 

Все банки Владивостока – в разделе Деньги на VL.ru и Справочнике компаний VL.ru

Полная версия сайта