Новости Владивосток

Коварное золото: в России резко вырос спрос на драгоценные металлы, но и в них есть «подводные камни»

В 2022 году с началом череды санкций и финансовой турбулентности, а особенно после отмены в марте НДС на покупку наличного золота, спрос на слитки и монеты вырос настолько, что Центральный банк РФ даже объявил о прекращении покупки драгметалла на внутреннем рынке, чтоб банки могли удовлетворить спрос населения. В свою очередь Сбербанк сообщает о росте спроса на наличное золото в четыре раза, на обезличенные металлические счета – более чем в шесть раз. Но на деле такой способ сохранить сбережения мало чем отличается от вложений в иностранную валюту.

Какие плюсы, минусы и подводные камни ждут частного инвестора с его сбережениями при разных вариантах вложений, разбирался VL.ru.

Валютные горки

В смутные экономические времена жители нашей страны спешно перекладывали свои сбережения из отечественных рублей в американские доллары, а потом и евро. Так было и в мировой кризис 2008 года, и в период введения санкций 2014-го. Однако сегодня по старинке купить доллары или евро в банке, чтобы сложить их «под матрас», на этот раз не получится. С 9 марта по 9 сентября 2022 года ЦБ ввёл временный порядок, фактически остановив продажу в банках иностранной валюты гражданам. Финансовые учреждения теперь могут только скупать валюту у частных лиц.

У клиентов большинства банков осталась лазейка – возможность открыть валютный депозит с помощью интернет-сервисов, переведя рубли в доллары или евро в виртуальном виде. Однако ещё свеж в памяти «урок» конца 2014 года, когда в панике граждане выстраивались в очереди в обменниках, скупая доллары, в том числе, по курсу выше 100 рублей за единицу. А уже в 2015-м цена американской валюты упала, и население осталось с подешевевшими долларами на руках, продажа которых сулила лишь потери.

«Подводный камень»: В пересчёте на рубли такой депозит может как расти, так и уменьшаться вслед за курсом иностранной валюты. Если курсы доллара США или евро уже достигли «потолка», вклады в валюте принесут своим владельцам лишь убытки. Как показывает динамика курса доллара за последние восемь лет, после резкого роста довольно быстро приходит снижение.

Плюсы:

• В отличие от налички «под матрасом», депозит в иностранной валюте в банке приносит хоть какой-то доход. В зависимости от срока, суммы и условий вклада, он может принести от 0,1% до 8% годовых.

• Не придётся заботиться о сохранности наличных денег в условиях квартиры или дома. Если сумма не превышает 1,4 млн в рублёвом эквиваленте, то она ещё и попадает под действие системы страхования вкладов.

Минусы:

• Даже в виртуальном виде покупать валюту придётся по внутреннему курсу банка, который может сильно отличаться от официального. Чтобы найти выгодный вариант, придётся мониторить рынок.

• Закрыть вновь открытый депозит и снять наличную валюту не получится – сбережения всё равно выдадут в рублях.

• Как и в случае с наличной валютой, курсы покупки и продажи в банках сильно отличаются. Так что, если потребуется срочно забрать деньги с вклада, есть все шансы в итоге продать доллары банку дешевле, чем покупали, то есть ещё и потерять свои кровные. Чтобы компенсировать разницу между курсами покупки и продажи, придётся «заморозить» эти деньги на депозите в ожидании роста курса.

В блеске металла

В качестве альтернативы долларам и евро гражданам предложили драгоценные металлы – в основном золото и серебро в наличном и безналичном виде. Профессиональные инвесторы называют драгоценные металлы защитным активом, в который перекладываются внушительные капиталы в неспокойные времена. «Тихая гавань» капиталов на этот раз заинтересовала и частников – физических лиц с их сбережениями.

Для этого с 1 марта даже отменили НДС в размере 20%, который ранее приходилось платить клиентам при покупке драгметаллов в слитках. Такой налог сильно снижал инвестиционную привлекательность золота и серебра, ведь при обратном обмене металла на рубли НДС клиенту не возвращался.

«На фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой скупке долларов. Американская валюта более волатильна, подвержена разного рода рискам. Из-за этого она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам», – заявил тогда министр финансов России Антон Силуанов.

После отмены налога спрос на слитки и монеты из драгоценных металлов резко вырос – найти наличное золото в банках Владивостока сложно. Например, в начале марта в отделениях Сбербанка на витринах оставались лишь единичные слитки серебра. А чтобы получить золото, в кол-центре банка рекомендовали заказывать его не ранее чем за неделю до даты покупки, и даже это не гарантировало доставку нужного слитка.

По данным сайта Сбербанка, продаётся золото по цене 6821 рубль за грамм, купить банк готов за 6147 рублей. И только в одном офисе – на Океанском проспекте, 18.

В Россельхозбанке это тоже возможно только в одном офисе – на Прапорщика Комарова, 12. Но можно заранее узнать на сайте, золото в каком объёме и количестве есть в наличии. Некоторые позиции могут быть доступны только по предзаказу. Например, прямо сейчас есть в наличии слитки весом 1, 5, 20, 100 и 250 грамм. Их можно оплатить онлайн и забрать день в день в отделении, уточнили в кол-центре. Только под заказ можно купить слитки весом 10, 50, 500 граммов и 1 килограмм. Но срок их доставки и цена не уточняются. Купить слиток весом в грамм можно за 8200 рублей, 100 граммов – 796 100 рублей.

В банке «Приморье» сообщили, что золото продаётся, но на данный момент его нет в наличии. Предложили позвонить и уточниться в конце недели. Курс продажи на данный момент 6800, услуга доступна только в головном отделении, причём представитель банка предупредил, что в случае покупки на большую сумму может понадобиться документ, доказывающий легальность доходов.

В нескольких контакт-центрах разных банков корреспонденту ответили, что услуга продажи золота частным лицам во Владивостоке пока недоступна. Так что для поиска информации о наличии и самом выгодном курсе в любом случае придётся потратить время, обзванивая банки.

Пылинки придётся сдувать

Впрочем, при ближайшем рассмотрении вложения в слитки драгоценных металлов оказываются не такой уж «идеальной альтернативой», какой представил её глава Минфина. Такие инвестиции в сущности мало отличаются от скупки иностранной валюты в наличной или безналичной форме.

«Подводный камень»: Как и вклад в валюте, в пересчёте стоимости золотого слитка на рубли его цена может как расти, так и снижаться. То есть свои сбережения таким образом можно не только приумножить, но и уменьшить, если курс металла пойдёт вниз. Как показывают графики цен на золото за последние годы, их траектория практически полностью совпадает с динамикой курса доллара США. Так что сбережения в наличном золоте – это точно такая же «русская рулетка», как и в наличной иностранной валюте.

Плюсы:

• Золото и серебро в слитках, в отличие от бумажных денег, ценно само по себе. Как показывает история, в тяжёлые времена его в крайнем случае можно было обменять на продукты питания и товары первой необходимости.

• Цена драгоценных металлов колеблется во времени, но в перспективе нескольких лет стабильно растёт, что хорошо видно на графиках стоимости золота.

Минусы:

• Курсы продажи и покупки драгоценных металлов в банках различаются так же, как и в случае с иностранной валютой. Естественно, не в пользу клиента. Например, 21 марта крупнейший банк готов был продать клиенту грамм золота за 6907 рублей, а купить его обратно – уже за 6040 рублей, то есть на 12,5% дешевле.

• Драгоценные слитки придётся где-то хранить, чтобы не лишиться их в результате чьих-то противоправных действий. Например, оборудовать сейф или сигнализацию в доме, либо арендовать депозитную ячейку в банке, что тоже бывает небезопасно. Всё это принесёт дополнительные расходы.

• Если слиток металла потеряет свой первозданный вид – даже просто поцарапается, банк может ещё снизить его стоимость при оценке и выкупить с дополнительным дисконтом. Не исключено, что при продаже придётся заплатить и за экспертизу металла, если будут сомнения в его подлинности. И снова эти расходы лягут на плечи клиента.

Виртуальный металл

Альтернатива «живым» слиткам и монетам – их виртуальные аналоги. На обезличенных металлических счетах (ОМС) деньги хранятся в выбранном драгметалле, но физические слитки при этом покупать и хранить не надо. Открывая такой счёт, клиент как бы покупает у банка виртуальный металл и хранит его в таком же виртуальном виде. При закрытии счёта металл также виртуально продаётся банку и клиент получает свои сбережения деньгами. Соответственно, если цена на металл успела вырасти, то ОМС принесёт доход, а если упала – то убыток.

«Подводный камень»: Полностью аналогичный депозитам в валюте и золоту в слитках.

Плюсы:

• Не надо заботиться о драгоценных слитках – тратиться на их хранение и беречь первозданный вид от повреждений.

• В долгосрочной перспективе обезличенные металлы дорожают так же, как и слитки.

Минусы:

• ОМС, в отличие от обычных банковских депозитов, не попадают под действие системы страхования вкладов. Если с банком что-то случится, за своими деньгами придётся вставать в общую очередь кредиторов, что не гарантирует возврат сбережений.

• Процентный доход, как по обычным депозитам, в случае ОМС не предусмотрен. Доход по таким счетам складывается только из изменения цен на металл, а динамика может быть и отрицательной.

• Курсы покупки и продажи обезличенного металла в банках различаются так же, как и на слитки, естественно, не в пользу клиента. Если потребуется срочно вернуть сбережения в рубли, а курс металла не успеет к этому времени достаточно вырасти, клиент потеряет часть своих сбережений.

Начинающим инвесторам

С начала нового тысячелетия сбережения российских граждан переживают уже третье испытание на прочность. Как показывают графики курсов валют и цены металлов, в моменте всегда есть пик стоимости, после которого наступает спад. Так что на коротком отрезке времени перекладывание сбережений в иностранные валюты и драгметаллы – это всегда риск оказаться на том самом пике и потерять часть стоимости.

Достиг ли уже своего пика курс валют и металлов или впереди ещё новые вершины, не берутся сказать даже опытные экономисты, ведь это вопрос скорее политический, чем финансовый.

Но с годами курс иностранных валют и драгоценных металлов всё же растёт. Таким образом, пытаясь сохранить и приумножить свои сбережения с помощью подобных вложений, стоит быть готовым расстаться с деньгами на несколько лет и терпеливо ждать исторического роста курсов.


Обсудить в Telegram
Колебание курса доллара с 2014 по 2022 год — newsvl.ru Доллар в 2022 году: эксперты не берутся предсказывать его дальнейшее поведение — newsvl.ru Колебание стоимости золота в рублях с 2014 по 2022 год — newsvl.ru Золото в 2022 году: остается риск оказаться на пике стоимости и потерять часть денег — newsvl.ru
Колебание курса доллара с 2014 по 2022 год — newsvl.ru Доллар в 2022 году: эксперты не берутся предсказывать его дальнейшее поведение — newsvl.ru Колебание стоимости золота в рублях с 2014 по 2022 год — newsvl.ru Золото в 2022 году: остается риск оказаться на пике стоимости и потерять часть денег — newsvl.ru
Пришлите свою новость
Пришлите свою новость
Полная версия сайта