Новости Владивосток

Центробанк усиливает контроль за денежными переводами россиян, чтобы бороться с онлайн-казино и серыми кассами

ЦБ начнёт запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Как поясняет РБК, это нужно для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.

Банк России разослал кредитным организациям новую форму отчётности о денежных переводах между физическими лицами. Из неё следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-транзакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств – об этом рассказали РБК три источника на платёжном рынке.

Основная цель введения новых форм отчётности – оптимизация представления данных банками и получение актуальной информации о платёжных услугах, сообщил РБК представитель ЦБ. Использоваться они будут для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей. Также в пресс-службе заявили, что у регулятора нет планов по тотальному контролю денежных переводов физлиц: информация о них будет собираться для борьбы с криптовалютными обменниками, онлайн-казино и другими недобросовестными участниками рынка.

По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через систему быстрых платежей с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.

На сегодняшний день в рамках проверок ЦБ может точечно запрашивать информацию по p2p-переводам у любого банка, однако конкретной формы отчётности ранее не вводилось. Она была разработана после публикации методических рекомендаций (16-МР), которые ЦБ выпустил в начале сентября. В них регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приёма платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы). Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним. К признакам, по которым можно определить подозрительные платёжные инструменты, ЦБ отнёс несколько «аномалий», среди них следующие:

- необычно большое количество контрагентов - физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день;

- значительные объёмы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц;

- по карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.

«Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», – считает председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.

С ним соглашается партнёр коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева: «Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении чёрных касс».

Ранее эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили долю предприятий, принимающих переводы с карты на карту в качестве способа оплаты товаров: в 27% это представители малого бизнеса из сегментов торговли, общепита и предоставления услуг.

Ещё одно возможное применение массива данных о переводах – это расширение платформы «Знай своего клиента» (пока создана для юридических лиц) на физических лиц, считает технический директор компании по обработке клиентских данных HFLabs Никита Назаров: «ЦБ хочет собрать данные о переводах физических лиц, чтобы по аналогии с юридическими лицами предоставлять банкам скоринг и, возможно, обязывать их учитывать его при совершении операций».

Отметим, что к p2p-операциям, которыми так заинтересовался ЦБ, не относятся перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. К запрашиваемым ЦБ по новой отчётности данным относятся: номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведённых средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и другие.


Обсудить на Facebook Обсудить в Telegram
Пришлите свою новость
Полная версия сайта