Новости Владивосток

Кредитную историю и кредитный рейтинг теперь можно получить бесплатно дважды в год

31 января вступил в силу закон «О кредитных историях». Теперь два раза в год вместе с кредитным отчетом бюро кредитных историй будут бесплатно выдавать заемщику его индивидуальный рейтинг. Как его получить и для чего он нужен, выяснял корреспондент VL.ru.

Что такое кредитный рейтинг

Число от 0 до 999 (иногда до 850) обозначает рейтинг, который рассчитывается на основе данных отчета кредитной истории от конкретного БКИ. Там учитывается много факторов: сколько раз заемщик обращался за кредитом, как часто ему одобряли кредит и на какую сумму или, напротив, отказывали, когда его кредитную историю запрашивали банки, страховые компании и кредитные кооперативы.

Каждый банк делает собственный вывод, и если один может одобрить кредит на 1,3 млн рублей, то другой, руководствуясь тем же рейтингом, одобряет 450 000 рублей.

Как выяснил корреспондент VL.ru, даже из-за нескольких отказов в точках pos-кредитования гражданам, имеющим официальное трудоустройство и солидную зарплату, кредитный рейтинг может быть снижен на 100 баллов. И такое снижение было основано отнюдь не на реальной ситуации, а на личностных оценках кредитных экспертов.

О чем говорят баллы и рисковый индикатор

Рейтинг свыше 950 баллов означает отличную кредитную историю (не было просрочек, было много кредитов, есть возможность получения крупных кредитов наличными и ипотеки). От 721 до 800 баллов – средняя кредитная история (в крупных кредитах откажут, но потребительский заем получить можно). Ниже 560 баллов – очень плохая кредитная история, это безнадежный долг или банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ).

По просьбе VL.ru Объединенное бюро кредитных историй представило статистику приморцев. Высокий показатель имеют 79% заемщиков (852,3 тыс. человек), средний – 9% (98,3 тыс. человек), низкий – 2% (130,6 тыс. человек).

Кроме того, заемщику присваивается рисковый индикатор от 1 до 5. Например, 1 – самая низкая надежность заемщика (отдаленные регионы, возраст до 21 или свыше 70 лет, отсутствие образования). Индикатор 5 – высокая степень надежности заемщика (средний возраст, высокий доход, федеральные округа, одно и более высших образования, наличие семьи, детей).

Где хранятся кредитные истории и рейтинги

В России действуют 13 кредитных бюро, но большая часть историй россиян и приморцев в частности хранится в трех из них. Чтобы получить рейтинг и историю, нужно знать, где они хранятся. Раньше нужно было лично приходить в банк, где вы когда-нибудь брали кредит, делать заявку на специальный код и через сайт Центрального каталога кредитных историй узнавать, в каких БКИ находится ваша кредитная история.

С ноября 2018 года уточнить БКИ можно в «Личном кабинете» на «Госуслугах». Для этого нужно зайти в раздел «Налоги и финансы», а затем – «Сведения о бюро кредитных историй» и оставить там заявку. Банк России указывает, что обработка данных занимает час. Корреспонденту VL.ru подобная информация пришла на почту в течение четырех часов.

Как пояснили в Объединенном бюро кредитных историй, теперь заемщики смогут бесплатно запросить кредитный отчет c помощью учетной записи «Госуслуг». Все заемщики, история которых находится в БКИ «Эквифакс» или в Национальном бюро кредитных историй, также могут зайти на сайт через «Госуслуги». На всех сайтах надо пройти авторизацию.

Получить свой кредитный рейтинг и кредитную историю можно дважды в год в электронном виде, а в бумажном – по-прежнему один раз. Например, если ваше «досье» хранится в четырех БКИ, всего можно отправить восемь бесплатных запросов за год.

Между заказом кредитной истории через онлайн-сервис и ее получением проходит от пяти минут до получаса. Корреспондент VL.ru выяснил, что в некоторых бюро досье содержат не всю информация о кредитах заемщика. Одно из них содержало данные о клиенте только за шесть лет, хотя он имел опыт кредитования свыше 10 лет. Не все бюро вносят в историю информацию о займах в кредитных кооперативах Приморья, которые, кстати, состоят в официальном реестре Центробанка. В досье нескольких БКИ не включены данные о действующих и закрытых кредитных картах. Следовательно, даже крупнейшие бюро кредитных историй не содержат исчерпывающие сведения о заемщиках. Поэтому обращаться действительно необходимо во все указанные в выписке ЦБ организации.

Как будут присваивать рейтинг заемщикам

Хотя поправки в закон уже вступили, единой формулы индивидуального кредитного рейтинга пока не существует. Как сообщили в Дальневосточном ГУ Банка России, мегарегулятор ведет консультации с участниками рынка о целесообразности единой методики присвоения рейтинга. ЦБ опосредованно разрешает бюро пользоваться собственными расчетами.

По мнению заместителя директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимира Шикина, чтобы показывать гражданину индивидуальный кредитный рейтинг (скоринг), надо для начала получить соответствующую методику его расчета. НБКИ считает скоринги для кредиторов (банков, страховых компаний) и выдает только им. Кредиторам скоринги необходимы для управления рисками: при рассмотрении заявок и принятии решения по ним, при оценке качества действующего кредита и т. д. При этом для разных целей и типов кредитов могут применяться разные скоринги.

«Мы подозреваем, что индивидуальный рейтинг − это нечто похожее по смыслу на наши скоринги. Иными словами, поскольку уж такая норма вводится, по логике вопрос о единообразии методики расчета и присвоения кредитного рейтинга гражданину является самым главным. Ведь если единой методики не будет, то запутаются все − начиная с банков и заканчивая заемщиками», − полагает Владимир Шикин.

Яна Мальцева


Последние новости

18:00, 21 апреля 2019
Рубрика: Общество
Астрологический прогноз на понедельник

Загружаем комментарии...

Полная версия сайта