Новости Владивосток

Займы под 700% годовых в Приморье берут на лечение, ремонт и погашение кредитов (ОПРОС)

В Приморье на рынке микрофинансов действует 56 организаций, которые выдают за 15 минут займы до зарплаты и предоставляют небольшие ссуды малому бизнесу. За девять месяцев нынешнего года приморцы заняли таким образом около 996,9 млн рублей. В 2017-м объем микрозаймов также был равен практически одному миллиарду рублей.

Кто и зачем занимает деньги в микрофинансовых организациях

Каждый третий клиент оформляет заем на неотложные цели: коммунальные платежи, покупку товаров, медицинские услуги, ремонт. Часто берут деньги на погашение кредитов, чтобы не попасть на просрочку, если задержали зарплату. Как правило, средние суммы таких займов варьируются в пределах 8000-15 000 рублей сроком до 30 дней.

Специально для VL.ru микрофинансовые организации охарактеризовали своих заемщиков. Это приморцы в возрасте 25-45 лет и 55-75 лет со средним доходом, который не превышает 30 000 рублей. Как правило, берут микрозаймы работники госучреждений, сфер обслуживания и торговли, разнорабочие, пенсионеры, а также те, кто не имеет официального трудоустройства и не может рассчитывать на кредит в банках.

На Дальнем Востоке число заемщиков микрофинансовых компаний на 1 октября составило 139 500 человек. Частные лица из них – 137 800 человек. Займы «до зарплаты» (суммы до 30 000 рублей) получили 104 400 человек. В числе частных заемщиков небольших ссуд примерно 60 000 приморцев.

Одновременно объем займов на дальневосточном рынке МФО снизился и достиг отметки в 5,3 млрд рублей, что на 4,3% меньше аналогичного показателя 2017 года. Как полагает генеральный директор ООО МКК «КроссКит» Андрей Светайло, подобная тенденция объясняется высокой закредитованностью населения.

За три квартала уходящего года небольшие компании и жители Амурской области взяли микрозаймы в размере 2,1 млрд рублей, Республики Саха (Якутия) – 1,1 млрд рублей, Хабаровского края – 429,7 млн рублей, Сахалина – 392,6 млн рублей, Камчатки – 223,5 млн рублей. В Магаданской области и Еврейской автономной области выдано микрозаймов на сумму 16,9 млн рублей и 10,8 млн рублей соответственно.

Наибольшая доля в структуре совокупного портфеля микрозаймов пришлась на микрозаймы физическим лицам – 80,2% (4,3 млрд рублей). Индивидуальные предприниматели получили займы на сумму в 537,2 млн рублей, они также стали брать меньше на 5,4% по сравнению с прошлым годом. В свою очередь объем микрозаймов, выданных юридическим лицам, вырос на 22,5% и составил 515,7 млн рублей.

Как не наткнуться на нелегальную микрофинансовую организацию

Банк России выявил 33 нелегальных микрофинансовых организации на Дальнем Востоке, которые выдавали гражданам кредиты, не имея на то лицензии. В третьем квартале в Приморье зафиксировали восемь нелегальных кредиторов. В Сахалинской области и Республике Саха (Якутия) – по семь компаний, в Хабаровском крае – пять. В Амурской области обнаружили троих нелегальных кредиторов, в Камчатском крае – двоих, в Магаданской области – одного.

«Вышеперечисленные организации незаконно использовали в своем наименовании словосочетания "микрофинансовая компания" или "микрокредитная компания", либо иным способом указывали на осуществление микрофинансовой деятельности. Такая практика является грубым нарушением действующего законодательства, поскольку вводит в заблуждение потребителей финансовых услуг. Информацию о мошенниках Дальневосточное ГУ Банка России направило в правоохранительные органы», – пояснил начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Дальневосточного ГУ Банка России Артем Кузьмин.

В Дальневосточном ГУ Банка России рекомендуют гражданам проверять, включена ли микрофинансовая организация в соответствующий государственный реестр. Сделать это можно на сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка». Также Центробанк в «Яндексе» маркирует сайты МФО зеленым кружком с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ».

Как Центробанк борется с нелегальными микрофинансовыми организациями

За последние годы мегарегулятор основательно закрутил гайки. С 1 февраля 2017 года МКК не имеют право выставлять заемщику счет, более чем в три раза превышающий размер его долга, если дело дошло до просрочки. Сумма микрозайма через онлайн-сервисы была ограничена до 15 000 руб.

Дальше – больше. Как заявил директор департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков, с июля 2019 года МКК могут требовать с клиента не более 1,5-кратной суммы долга. Кроме того, ЦБ предполагает ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2020 года до 1,5% годовых, ранее она была равна 3%, поэтому средний процент «займов до зарплаты» достигал 1100% годовых. Микрокредитные компании в Приморье одалживают деньги в среднем под 2% день, а значит, под 730% годовых.

Все эти меры предпринимаются для расчистки финансового поля от недобросовестных компаний. При строгой регламентации деятельности МФО со стороны ЦБ этот бизнес начинает работать на белом поле, что влечет закономерное снижение его рентабельности.

Однако бремя подобных нововведений несут в первую очередь небольшие ООО, которые уже сегодня в соответствии с законом делают выплаты в саморегулируемые организации, предоставляют данные в Бюро кредитных историй, ведут отдельный план счетов, формируют резервы. При большей нагрузке многие компании могут покинуть рынок, и простым гражданам будет все сложнее ссудить небольшие деньги на 1-3 месяца.

За последние семь лет из реестра Банка России были исключены 59 приморских микрокредитных организаций. В этом году финансовую нишу «займов до зарплаты» покинули МКК «Фената» из Кировки, МКК «Мои финансы» и МКК «Ориент Финанс» из Владивостока, МКК «Клевер» и МКК «ХАПИ» из Вольно-Надеждинского. Все эти компании в среднем осуществляли свою деятельность по четыре года. 8 ноября из реестра ЦБ исключили МКК «Дело привычное», которая появилась на поле микрозаймов в июле 2018 года.

Уход компаний с рынка исполнительный директор МКК «Экспресс Финанс» Анна Курочкина связывает с ужесточением требований к МФО, где мегарегулятор определяет систему оценки платежеспособности заемщика, ограничивает количество займов, выдаваемых одному заемщику в год.

В то же время многие руководители приморских микрокредитных организаций убеждены, что для наведения порядка на этом рынке со стороны ЦБ необходим еще более строгий контроль и за официальным, и за теневым микрофинансовым бизнесом.

Соучредитель МКК «Фрегат» Сергей Ушаков полагает, что даже существующие серьезные требования ЦБ не останавливают крупных игроков от микрофинансов, присутствующих по сию пору в официальном реестре, от нарушений. И таких МФО на рынке Приморья не менее 50%. Они не делают своим клиентам пересчет по дням при досрочном погашении займа (например, гражданин брал деньги на один месяц, а вернул их через 10 дней), продолжают истребовать за просрочку суммы, превышающие трехкратное значение, установленное Банком России.

«Подобные жалобы мы часто слышим от клиентов, обращающихся к нам, после столкновения с недобросовестными кредиторами. Низкий уровень финансовой грамотности не позволяют им понять, каким образом подать жалобу через интернет. Простые люди, а именно они являются клиентами микрофинансовых компаний, не связываются с обманувшими их и часто соглашаются заплатить незаконно насчитанный долг», – сожалеет Сергей Ушаков.

Яна Мальцева

Голосование

Приходилось ли вам пользоваться услугами микрофинансовых организаций?

Да
6.7%
49
Нет
91.8%
676
Собираюсь воспользоваться
1.5%
11

Всего проголосовало 736 человек


Загружаем комментарии...

Полная версия сайта