Новости Владивосток

Центробанк объявил о новых ограничениях для выдачи потребительских кредитов

Совет директоров Банка России принял решение повысить на 30 п. п. надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, которые банки будут предоставлять после 1 апреля, сообщил РБК. Решение распространяется на кредиты, выдаваемые по ставкам от 10 до 30%. Банк России уже повысил такие коэффициенты с 1 сентября.

Рост коэффициентов риска означает для банков увеличение расходов на создание резервов по выданным кредитам, что делает кредитование менее выгодным.

Решение о новом повышении «обусловлено необходимостью предотвращения чрезмерного роста долговой нагрузки населения и повышения устойчивости банков к потенциальным системным рискам», объяснил регулятор.

«На мой взгляд, оно оправданно, так как очень быстрый рост кредитования в последние полтора-два года на фоне стагнации и даже в отдельные периоды сокращения реальных доходов населения ведет к росту закредитованности», – говорит старший директор Fitch Александр Данилов. – Это чревато ростом просрочки и проблемами для банков, особенно если, не дай бог, будет очередной кризис в экономике».

Эта мера, по словам эксперта, призвана несколько замедлить рост потребительского кредитования. Дело в том, что банкам, чтобы выдавать такие кредиты, нужно будет иметь больше капитала, а его запас есть не у всех.

Кредитная активность на рынке необеспеченного потребительского кредитования продолжает усиливаться, отмечает Центробанк. Задолженность населения по таким кредитам с 1 ноября 2017 года по 1 ноября 2018 года выросла на 21,5%, а за период август – октябрь рост достиг 24,4% в годовом выражении. Кредитные долги в целом по банковской рознице продолжили расти и в ноябре – на 2,3% (на 2% с устранением сезонности), в октябре темпы были ниже: оба показателя – 1,8%. За такой рост в ответе именно необеспеченное кредитование, считают в Банке России.

Увеличение задолженности превышает рост доходов населения, а снижение полной стоимости кредитов, наоборот, замедляется. В итоге долговая нагрузка населения растет – доля плановых кредитных платежей на 1 октября достигла 8,4% от суммы доходов населения за год. Еще год назад она составляла 7,6%.

Если темпы роста сохранятся, то ​долговая нагрузка в течение 2019 года может превысить максимальный уровень, наблюдавшийся в 2014 году, – 9%, предупреждает ЦБ. А рост долговой нагрузки населения повышает риски ухудшения качества кредитных портфелей в случае макроэкономических шоков.

В Центробанке, однако, отмечают, что качество вновь предоставляемых кредитов остается приемлемым, уровень просрочки (свыше 90 дней) на фоне роста портфеля снижается – на 3,5 п. п. за 12 месяцев, до 10,2% на 1 ноября 2018 года.

«Речь идет о диапазоне ставок, в котором и выдается подавляющая часть потребительских кредитов банками. По сути это затормозит развитие рынка кредитования, в том числе снизятся выдачи ссуд качественным заемщикам. В целом мера может быть позитивной для снижения долговой нагрузки населения, но неоднозначной с точки зрения наращивания даже качественных портфелей банками», – заявил РБК директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов.


Актуальные новости

Загружаем комментарии...

Полная версия сайта