Новости Владивосток

Банков становится меньше, МФО – больше

Почти в один день Центробанк лишил лицензии еще три российских банка и зарегистрировал порядка десяти новых микрофинансовых организаций, в том числе одну во Владивостоке. Но количество не всегда перерастает в качество.

На этой неделе рынок МФО во Владивостоке мог пополниться двумя новыми игроками. Однако Центробанк внес в государственный реестр микрофинансовых организаций сведения только об одной компании, второй в регистрации было отказано. О причинах можно догадываться.
Однако желание регулятора оградить жителей Владивостока от недобросовестных с точки зрения закона кредитных организаций может оказаться неосуществимым. И виноваты в этом будут… банки, с которыми и пытаются конкурировать МФО, выдавая кредиты населению. Причина проста – получить в банках кредит становится все труднее.

В результате всероссийского опроса предпринимателей, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в апреле, выяснилось: 49% россиян считают, что требования банков к залогу или другому обеспечению по кредитам стали слишком жесткими. Не говоря уже о кредитах для бизнеса, где ограничения по годовому обороту, сроку существования компании на рынке и по форме залога вынуждают предпринимателей все чаще обращаться к «альтернативным источникам финансирования». Но даже потребительские кредиты становятся все менее доступными, и уже «физические лица» массово идут не в банки, а в МФО и потребкооперативы, где с них пока еще не требуют залога, а достаточно предъявить паспорт.

По мнению экспертов, такая ситуация опасна прежде всего для самих банков, которые, поддавшись сиюминутной панике, характерной для кризиса,  могут потерять клиентов на долгое время, если не навсегда.

Сами банки объясняют свою жесткую политику ростом просроченной задолженности населения по кредитам и своими убытками. «Просрочка» в российских банках выросла с начала года до 240 млрд. руб. и достигла 5,6% от общего объема кредитов в мае. А за январь-апрель банки в совокупности понесли убыток в 14 млрд. руб. Эти данные сообщил первый заместитель председателя Центробанка Михаил Сухов на конференции по управлению корпоративным долгом, прошедшей накануне.

Впрочем, сложная экономическая ситуация в России привела не только к росту просрочки по кредитам. Меняются и сами цели займов. И более консервативные банки не успевают за мобильными МФО, когда речь заходит о расширении продуктовой линейки.

Не так давно микрофинансовая компания «Быстроденьги» провела опрос среди своих клиентов во всех 180 с лишним городах присутствия. И выяснила, что если в начале 2014 года займы на покупку продуктов питания и товаров повседневного спроса брали 17% из них, то в этом году на те же самые цели оформлялось уже 34% всех займов. И тенденция с каждым днем только усиливается.

Возрос до 15% и портфель «займов до зарплаты». Основными клиентами в этом сегменте являются бюджетники и пенсионеры, испытывающие материальные трудности на фоне высокой инфляции. В ходе опроса, проведенного уже фондом «Общественное мнение», 44% россиян признались, что на еду у них уходит от четверти до половины семейного дохода, а 30% тратят на еду от половины до трех четвертей доходов включительно. Зато в семейных бюджетах значительно снизилась доля расходов на улучшение жилищных условий, например, на ремонт, покупку мебели или техники.

К сожалению, в продуктовых линейках российских банков нет займов до зарплаты или на продукты питания. Эту нишу и закрывают МФО.
И это не так уж и плохо, казалось бы. Но есть одна проблема. По оценкам Общероссийского национального фронта, как минимум треть кредитов в прошлом году была выдана россиянам компаниями, не внесенными в реестр Центробанка или исключенными из него. А ведь речь идет о рынке, суммарный объем которого уже к концу 2014 года превышал 50 млрд. руб. Выходит, что солидная часть этих денег минует и без того обнищавший бюджет, не облагается налогом. Немаловажно и то, что в той же самой пропорции возрастают риски пострадать от мошенников для добросовестных заемщиков. Только в 2014 году россияне потеряли свыше 2 млрд. рублей от деятельности финансовых пирамид.

Не факт, что на минувшей неделе рынок микрокредитования во Владивостоке пополнился всего одной компанией. Возможно, что и двумя. Как сообщает ОНФ, по меньшей мере каждая десятая микрофинансовая организация из числа исключенных из госреестра Центробанком, а потому не имеющая права кредитовать, продолжает выдавать займы.

Вадим Кучеренко, специально для VL.ru.


Пришлите свою новость
Пришлите свою новость
Полная версия сайта