Новости Владивосток

В Приморье по 152 договорам аннулированы кредитные каникулы — заёмщики не смогли подтвердить снижение дохода во время пандемии

В России отказную признали в отношении 15 тысяч кредитных договоров, по которым банки одобрили каникулы из-за пандемии COVID-19. Из них в Приморье оказалось 152 договора, или почти 11% от всех, кому в регионе ранее одобрили отсрочку. Причина в том, что заёмщики в течение 120 дней не подтвердили право на льготу, а точнее не смогли доказать, что лишились дохода во время распространения коронавируса.

Каникулы закончились

По данным Дальневосточного Главного управления Банка России, ко 2 сентября от жителей Приморского края поступило 25 тысяч заявок на реструктуризацию кредитных договоров. Из них почти 3,5 тысячи - заявки на предоставление кредитных каникул.

Фактически такую отсрочку предоставили по более 1,4 тысячи договоров — это 40% от общего количества одобренных. Объём ссудной задолженности по ним составляет 681 млн рублей. Как поясняют в подразделении Банка России, по 408 заявкам каникулы предоставлены держателям кредитных карт (сумма займов 42 млн рублей), по шести заявкам — приморцам, имеющим автокредиты (2,6 млн рублей). Ипотечникам в крае предоставили кредитные каникулы по 337 заявкам на общую сумму 546,6 млн рублей.

Однако не все приморцы, получившие отсрочку, смогли подтвердить снижение своего дохода. Кредитные каникулы в итоге были аннулированы по 152 договорам, что составляет 10,6% от займов, по которым банки ранее предоставили отсрочку. Объём ссудной задолженности, которую придётся вернуть с процентами, составляет почти 65 млн рублей (9,5% от предоставленных). На какие нужды были оформлены договоры, по которым кредитные каникулы отменили, пока не ясно.

По информации VL.ru, ряд банков в Приморье идут на уступки и не отменяют кредитные каникулы даже после того, как клиенты не смогли подтвердить факт снижения дохода на 30%, как предусмотрено условиями отсрочки. В определенных случаях кредитные организации, отменяя каникулы, не взимают штрафы и пени. Иногда каникулы приходится аннулировать, но взамен банк предлагает собственную программу реструктуризации.

Пропали с радаров

Как правило, лояльно относятся к тем клиентам, кто держит связь, в противном случае их ожидают жесткие санкции. Поэтому в банках настоятельно просят заемщиков не пропадать, аннулирование каникул на фоне отсутствия контактов с заимодавцем затем обернётся проблемой с кредитной историей.

Центробанк в свою очередь также рекомендовал банкам приложить все усилия для установления связи с должниками, попавшими в тяжелую жизненную ситуацию, найти приемлемое для обеих сторон решение.

В пресс-служба ВТБ рассказали, что банк проанализировал общероссийскую статистику обращений физлиц за кредитными каникулами – как в рамках госпрограммы, так и собственных предложений банка. В итоге дальневосточные клиенты банка реже заёмщиков из других регионов обращались за данной мерой поддержки. В ДФО доля обратившихся за каникулами составила всего 5,3%.

В кредитной организации предлагали подтвердить факт потери дохода на этапе обращения за продуктом, затем при подключении каникул и в дальнейшем ежемесячно уже при их использовании. После 90 дней банк направляет клиенту уведомление об их отключении и затем прекращает льготный период. В рамках закона клиент также может обратиться с просьбой отсрочки по предоставлению документов, на это ему выделяется ещё 30 дней. Но если он не предоставит подтверждение после этого срока, каникулы также будут аннулированы. В случаях, если клиенты не могут предоставить документы, они могут воспользоваться программами банка.

По оценке начальника управления дистанционного взыскания Росбанка Елены Дорофеевой, приморцы достаточно часто сами заявляют о возможности вернуться к прежнему графику выплаты кредита. Доля заявлений о прекращении льготного периода от клиентов составляет на сегодняшний день 4% от общего количества проведенных кредитных каникул. Основная причина аннулирования заявок на отсрочку – восстановление платежеспособности клиентов.

В зоне риска «потребы» и работающие неофициально

Начальник управления сопровождения розничных операций ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» Андрей Пыжов рассказал, по каким визам займов чаще всего отменяются кредитные каникулы. Основная часть - 23% приходится на потребительские кредиты, ещё 4,9% - на автокредиты, а 1,47% - на «револьверные деньги» (по кредитным картам).

«Если по кредитному договору банк ранее уже предоставлял льготный период, то банк также вправе отказать заёмщику. За весь период количество таких отказов у нас составило не более 1,5%. Также банк может аннулировать уже принятое заявление, если заёмщик не предоставил документы, подтверждающие ухудшение его финансового положения. Однако на данный момент таких ситуаций у нас не зафиксировано», - уточняет Андрей Пыжов.

В банке поясняют, даже если клиент не может подтвердить снижение дохода на 30%, кредитная организация готова предложить несколько вариантов решения, в том числе рефинансирование одной или нескольких задолженностей по действующим кредитным картам или потребительским кредитам.

В Росбанке замечают, что сложно выделить сферы деятельности клиентов, которые не подтвердили потерю заработка. Так же, как и во всех остальных регионах России, - это абсолютно различные направления: предоставление услуг населению, торговля, туризм и прочие отрасли.

В Примсоцбанке также затруднились выделить конкретные сферы, в которых трудоустроены клиенты, не предоставляющие подтверждение о снижении дохода.

«Однако можем сказать, что чаще всего это затрагивает заёмщиков, которые трудоустроены неофициально, то есть их работодатель не передаёт информацию о выплатах в Пенсионный фонд России, а банк, соответственно, не может оценить платежеспособность таких клиентов», - отмечают в банке.

Напомним, среди мер поддержки населения правительство предусмотрело кредитные каникулы для тех, кто лишился работы или значительной части дохода. Закон № 106-ФЗ предоставил российским заёмщикам отсрочку по выплате кредитов на полгода. Однако в постановлении правительства РФ № 435 от 3 апреля 2020 года обозначены такие условия, из-за которых обладатели крупных займов или «серых» зарплат не смогут воспользоваться кредитными каникулами.

На отсрочку могли претендовать только те клиенты банков, чей официальный доход снизился в марте 2020-го на 30% и более по сравнению со средним доходом прошлого года. Правила каникул распространяются на кредиты, полученные до 3 апреля 2020 года. Воспользоваться отсрочкой можно было только один раз, но вплоть до 30 сентября 2020 года. Однако клиент в момент подачи заявки не должен находиться на ипотечных каникулах по другому закону - № 76-ФЗ от 1 мая 2019-го.

Яна Мальцева


Загружаем комментарии...

Полная версия сайта